終結大型銀行紓困法案：一覽S.2113（IS）提案的重點與影響
華盛頓特區 – 2025年7月2日 – 美國政府資訊網站govinfo.gov今日發布了一項名為「終結聯準會大型銀行紓困法案」（End the Fed’s Big Bank Bailout Act）的參議院提案，代號S.2113（IS）。這項法案的出現，再度將大型金融機構的穩定性以及政府在經濟危機中的角色推向了公眾討論的焦點。
簡單來說，這項法案的核心目標是 阻止在未來經濟危機時期，政府（特別是透過聯準會，也就是美國的中央銀行）動用公帑來救助那些規模龐大、對國家經濟至關重要的銀行。 提案者認為，這種「大到不能倒」（Too Big to Fail）的模式，以及政府的紓困措施，不僅鼓勵了銀行承擔過度風險，也可能將納稅人的錢置於不必要的風險之中。
法案的關鍵內容與目的：
這項法案可能包含多項措施，旨在從根本上改變大型銀行在金融危機中的處境。雖然具體的細節需要在法案全文中進一步審視，但我們可以預期其重點可能圍繞在以下幾個方面：
- 終止「大到不能倒」的風險： 法案可能旨在移除或大幅降低大型銀行在危機時獲得政府緊急援助的可能性。這意味著，如果一家大型銀行面臨倒閉危機，它將不能指望聯準會或財政部出手相救。
- 強化銀行自身責任與韌性： 為了應對這種情況，法案可能會要求大型銀行採取更多措施來增強自身的財務韌性。這可能包括提高資本緩衝、限制高風險交易、或設立「生前遺囑」（living wills），即詳細規劃如何在不引發系統性危機的情況下有序倒閉的計劃。
- 改變聯準會的工具箱： 聯準會作為最後的貸款人，在危機時期扮演著至關重要的角色。這項法案可能會限制聯準會動用其緊急貸款工具來救助特定大型金融機構的能力，迫使其尋找其他解決方案。
- 保護納稅人： 法案的主要驅動因素之一，是希望避免納稅人的資金在未來被用於救助那些可能因自身決策失誤而陷入困境的大型銀行，從而維護公眾對金融體系的信任。
為何提出這樣的法案？——歷史的教訓
提出「終結大型銀行紓困法案」的動機，很大程度上源於過去幾次金融危機的經驗，特別是2008年的全球金融危機。當時，為了防止整個金融體系的崩潰，美國政府不得不動用數千億美元的納稅人資金來救助一些大型銀行和金融機構。
儘管這些紓困措施被認為是必要的，以避免更嚴重的經濟災難，但它們也引發了廣泛的批評。許多人認為，這種做法獎勵了冒險行為，讓銀行家們認為自己可以為所欲為，因為他們知道政府最終會來「擦屁股」。同時，這也引發了關於公平性的討論，因為普通民眾在危機中承受了失業、房產價值下跌等痛苦，而那些被救助的銀行高管卻可能照常獲得獎勵。
潛在的影響與挑戰：
如果S.2113法案最終獲得通過並成為法律，它可能會對美國金融體系產生深遠的影響：
- 金融市場的反應： 在法案通過初期，市場可能會對大型銀行的風險敞口和營運模式產生擔憂，導致股價波動。然而，長期來看，如果銀行成功增強了自身韌性，市場可能會變得更加穩定。
- 銀行業的變革： 大型銀行將面臨更大的壓力來管理風險，並可能需要調整其業務策略，例如減少對高風險衍生品交易的依賴，或尋求分拆部分業務。
- 危機處理的複雜性： 在沒有政府直接介入的情況下，一旦出現嚴重的金融危機，如何有序地處理大型銀行的破產，將成為一個巨大的挑戰。這需要更完善的監管框架和更具體的破產解決機制。
- 對經濟增長的影響： 一些觀點認為，過度的金融監管或限制可能會抑制銀行的信貸擴張，從而影響經濟增長。然而，另一些人則認為，一個更穩健、風險更低的金融體系，才能為長期的經濟健康打下基礎。
下一步將會如何？
這項法案的發布只是立法過程的第一步。它將需要經過參議院的委員會審查、辯論和投票，如果獲得通過，還需要送往眾議院進行同樣的程序。最終，它需要總統簽署才能成為法律。在此期間，法案內容可能會被修改，並且將面臨來自銀行業、經濟學家和公眾的各種意見和遊說。
「終結大型銀行紓困法案」的出現，無疑為美國金融監管政策的演進增添了新的維度。它代表著一種對金融體系穩定性負責的態度，即將風險和責任更多地歸還給那些參與其中的金融機構本身，而非依賴納稅人的資金來化解危機。這項法案的未來走向，值得我們持續關注。
S. 2113 (IS) – End the Fed’s Big Bank Bailout Act
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