阿拉伯世界金融普惠任重道遠：超過六成人口仍未納入銀行體系
聯合國新聞在2025年5月15日發布的報導指出，儘管近年來金融科技發展迅速，但在阿拉伯世界，金融普惠仍然是一個巨大的挑戰。報告顯示，超過60%的阿拉伯地區人口仍然未納入正式的銀行體系。這意味著他們無法享受到基本的金融服務，例如儲蓄、貸款、保險和支付等。
這項數據令人震驚，也突顯了阿拉伯世界在實現可持續發展目標（SDGs）方面所面臨的巨大障礙。金融普惠不僅僅是提供銀行賬戶，更關乎於賦予弱勢群體經濟能力，促進經濟增長和社會公平。
為什麼這麼多人沒有銀行賬戶？
造成這種情況的原因是多方面的，包括：
- 貧困： 許多人收入微薄，無力支付銀行賬戶所需的最低餘額或服務費用。
- 缺乏信任： 對於銀行機構的信任度不足，尤其是在一些政治不穩定或經歷過金融危機的國家。
- 地理障礙： 在偏遠地區，銀行分支機構和自動櫃員機（ATM）的覆蓋率不足，導致難以接觸銀行服務。
- 缺乏教育： 金融知識普及程度不高，許多人缺乏對銀行產品和服務的了解。
- 宗教因素： 一些人基於宗教信仰（例如伊斯蘭金融）而避免使用傳統銀行服務，而符合伊斯蘭教法的金融服務的普及程度仍然有限。
- 官僚流程： 開立銀行賬戶所需的文件和流程繁瑣，使得許多人望而卻步。
未能納入銀行體系的後果是什麼？
缺乏金融服務對個人和社會都帶來了嚴重的負面影響：
- 經濟脆弱性： 無法儲蓄和借貸，使得人們在面臨突發事件（例如疾病或失業）時更加脆弱。
- 商業發展受阻： 小企業和個體經營者難以獲得貸款，阻礙了其發展和擴張。
- 社會排斥： 無法參與正式經濟活動，導致社會排斥和不平等加劇。
- 金融犯罪風險： 缺乏正式銀行服務，人們更容易受到高利貸、詐騙等金融犯罪的侵害。
- 無法享受到政府福利： 越來越多的政府開始使用銀行系統發放福利和補貼，未納入銀行體系的人將無法享受到這些福利。
如何解決這個問題？
提高阿拉伯世界的金融普惠需要多方面的努力：
- 加強金融教育： 提高公眾對金融知識的了解，幫助他們了解銀行產品和服務的好處。
- 推動金融科技創新： 利用移動支付、數字錢包等金融科技手段，降低服務成本，擴大覆蓋範圍。
- 簡化開戶流程： 減少開立銀行賬戶所需的文件和流程，方便更多人加入銀行體系。
- 發展普惠金融： 鼓勵銀行提供針對低收入群體的微型貸款、小額保險等產品。
- 加強監管： 建立完善的監管體系，保護消費者的權益，提高對銀行機構的信任度。
- 政府支持： 政府可以通過提供資金支持、稅收優惠等方式，鼓勵銀行和金融科技公司拓展農村和偏遠地區的服務。
- 支持伊斯蘭金融發展： 鼓勵符合伊斯蘭教法的金融產品和服務的發展，以滿足穆斯林人口的需求。
結論
在阿拉伯世界，金融普惠仍然是一項艱巨的任務。要克服上述挑戰，需要政府、銀行、金融科技公司、國際組織以及社會各界的共同努力。只有通過多管齊下，才能讓更多人享受到基本的金融服務，促進經濟增長，實現社會公平，並最終實現可持續發展目標。
Over 60 per cent of the Arab world still outside the banking system
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